Альфа Банк ипотечное кредитования условия на 2021 год

Альфа банк в 2021 году представляет вниманию клиентов множество разных предложений по ипотеке. Они удовлетворяют нужды разных категорий граждан при обретении ими объекта недвижимости с первоначальным взносом и без такового. Чтобы взять ипотеку в Альфа банке, следует лишь соблюсти требования к заемщику и иные условия.

Ипотека от Альфа Банка

Выбрать подходящую программу ипотечного кредитования можно с учетом размера первичного взноса, общего срока обслуживания кредита, а также ставочного показателя. Сервис по каждой программе в Альфа банке схож, но каждая из них имеет специфичные нюансы. Преимущества обслуживания заключаются в возможности купить жилье в аккредитованном строении. Аккредитация застройщиков и их сооружений дает гарантию по получению квартиры без рисков. Если выбирать квартиру в иных строениях, то следует придерживаться несложных требований от Альфа банка. Конкретные условия обслуживания и возврата задолженности зависят от суммы ипотеки, кредитной истории заемщика и иных моментов.

Виды ипотечных кредитов в Альфа банке

Представленные в Альфа банке разновидности кредитов обеспечивают интересы любой категории клиентов. Подробности и нюансы получения кредита можно уточнять на горячей линии. В Альфа банк ипотека калькулятор помогает интернет-пользователям самостоятельно сделать предварительные расчеты.

Ипотека в Альфа банк на покупку готового жилья

Готовое жилье это вторичное жилье. Значит данным объектом ранее владел и пользовался другой собственник. Или же несколько таковых. Время постройки такого жилищного объекта не имеет значения. Ей может быть 10 или 30 лет. Для одобрения ипотеки здесь главное соблюсти другие требования, предъявляемые Альфа банком к жилью. Процентная ставка разнится в зависимости от статуса клиента. Для зарплатной клиентуры она на порядок меньше.

Ипотека на комнату

Ипотечное кредитование на комнату актуально для граждан, которым недоступна покупка целого объекта. Объясняется это отсутствием достаточного количества денежных средств. Ставочный процент и размер первоначального взноса зависят от категории жилья. Обычно это готовый объект. То есть жилье со вторичного рынка. Максимальный срок выплаты задолженности в Альфа банке не увеличивается и не сокращается из-за того, что выкупается лишь одна комната.

Ипотека на квартиру в новостройке

Новостройка относится к первичному рынку недвижимости. Условия кредитования по нему специфические. Процентная ставка здесь также зависит от того, является ли заявитель «зарплатником» или нет. Получающие через Альфа банк зарплату граждане имеют льготные условия кредитования не только по ипотеке.

Какую категорию недвижимости можно взять:

• находящаяся на стадии строительства;
• недавно сданная в эксплуатацию по окончанию стройки.

Кредит на строительство дома

Строительство дома в ипотеку предполагает предоставление заемщиком залога. Таковым становится другой недвижимый объект. К тому же впоследствии заемщику предстоит доказать целевую растрату средств Альфа банку.

Процентная ставка здесь повышена по сравнению с остальными предложениями, поскольку количество рисков возрастает. Стройка может остановиться по многим причинам. Кроме того, банк потребует оформить комплексное страхование.

Ипотека Альфа-Банка на покупку дома

Через Альфа банк можно купить не жилье в многоквартирном доме, а собственный частный дом или таунхаус. Не исключается и покупка части строения. Дом будет приобретаться вместе с земельным участком, что потребует дополнительных процедур. Первоначальный взнос в этом случае составляет максимальный размер.

Ипотека на гараж от Альфа-Банка

Выкупаемый через Альфа банк гараж может находиться в эксплуатируемом здании или строящемся. Также здесь разрешается покупка гаражного бокса (отдельно стоящего, пристроенного к зданию или встроенного). Даже на такой кредит ставки будут разниться в зависимости от статуса клиента.

Займ в Альфа банк на апартаменты

С точки зрения юридического статуса апартаменты не являются жильем. Но такое помещение находится в составе дома (соседствует с жилыми квартирами) и имеет подключение к ЖКХ-функционалу. Например, вода, электричество, канализация, вентиляция и т.д. Альфа банк выдает кредит, чтобы была куплена такая коммерческая или ИП недвижимость.

Нецелевой кредит под залог жилья

Это потребительский кредит (а не ипотечный) без первоначального взноса. Предметом залога в этом случае выступает квартира, частный дом или иная недвижимость. Альфа-Банк дает кредит на сумму, которая приравнивается к оценочной стоимости залогового недвижимого имущества. Для одобрения заявки заявителю не нужно обладать регистрацией и проживать в залоговом объекте.

Условия ипотеки от Альфа банка

Первоначальные условия обслуживания зависят от конкретики выбранного ипотечного кредита. Альфа банк предлагает рефинансирование для изменения этих условий в дальнейшем. Благодаря этому предложению можно снизить ежемесячный платеж или срок кредита.

Общие условия ипотечного кредитования

Базовые процентные ставки для первичного рынка в 2021:

• при первичном взносе от 10% — 9,29%;
• от 20% — 8,79%.

В Альфа банк ипотека на вторичное жилье имеет такие условия:

• при первичном взносе от 15% — 9,69%;
• от 20% — 9,19%

Ставка уменьшается благодаря покупке жилья у партнеров Альфа банка, участию в зарплатном проекте, при выходе на сделку в ускоренном режиме и т.д. При этом отказ от страхования увеличивает ставочный показатель. Выкуп частного дома и земельных соток в 2021 году также предполагает усложненные условия: повышенную ставку и первоначальный взнос (до 40 % от всей суммы). Максимальный срок обслуживания в Альфа банке длительный в любом случае — до 30 лет.

Господдержка ипотеки

Программа льготной ипотеки в Альфа банке предлагает обслуживание с господдержкой населения. Такая госпрограмма направлена также на поддержание строительства жилого фонда в России, а значит выгодна также застройщикам и банку. Суть программы состоит в том, что часть процентных выплат по ипотеке закрывает государство. Такие гарантии позволяют банку снижать процентные ставки.

Стоит лишь попасть под основные требования: быть гражданином РФ и трудиться официально. Здесь отсутствуют ограничения по количеству выкупаемых в таких условиях объектов. Есть лишь максимальная планка по сумме ипотеки.

Страхование при ипотеке

Альфа банк предлагает программы ипотечного страхования. Но обязательной выступает лишь страховка рисков относительно приобретаемой недвижимости. Страхование жизни и здоровья это добровольная процедура. Также можно застраховать права собственности на 3 года после свершения сделки.

Требования от Альфа банка

Ипотеку банк даёт разным категориям клиентов: военнослужащим, сотрудникам, корпоративным и зарплатным клиентам Альфа Банка, молодым семьям и иностранным гражданам. Условия обслуживания для каждой категории разнятся, как и предоставляемые документы.

Требования к заемщику

Чтобы обратиться за ипотекой в Альфа банк в 2021 году, нужно соблюсти некоторые условия.

Требования к заемщику:

• обладание гражданством РФ, Укр или РБ;
• возраст от 21-70 лет;
• общая трудовая выработка от года и непрерывный стаж на настоящем месте работы от 4ех месяцев.

Наличие конкретного места, где зарегистрирован человек, не обязательно. К взятию ипотеки можно привлечь три партнера созаемщика. Их также проверяет банк по данным требованиям.

Требования к объекту ипотеки

Для выкупаемого в ипотеку жилья необходимо соблюдение некоторых требований, сформулированных конкретно Альфа банком. Они зависят от факта привлечения залогового обеспечения, а также от необходимости поддержки ликвидности недвижимости.

Список требований, которые предъявляет банк:

• уровень износа всего строения, где расположена квартира, должен составлять не больше 65%;
• строение не входит в реновационную программу и не подлежит сносу по решению госорганов;
• в нем есть подключение к ЖКХ-системам: водоснабжение и канализация;
• собственники не нарушили закон, совершая самовольные перепланировки и корректируя несущие конструкции.

Необходимые для оформления ипотеки документы

Список определяется Альфа банком в зависимости от конкретики ситуации.

Без подтверждения доходов и трудоустройства банку:

• заявление в виде заполненной анкеты;
• паспорт со штампом регистрации;
• еще один идентифицирующий личность документ.

При подтверждении доходов банку:

• также анкета от заемщика и созаемщиков;
• их паспорта;
• подтверждение временной регистрации, если в паспорте нет постоянной;
• документальное подтверждение финансового положения и трудоустройства всех фигурантов.

Если обеспечением для выдачи кредита выступает залог, то банку нужны документы и по нему.

Предоставляемая после одобрения заявки документация:

• документы по выкупаемому жилому помещению (должны предоставляться в пределах 60 дней с момента вынесения положительного решения банком);
• документы, отражающие наличие суммы для первичного взноса.

Итоговый перечень Альфа банк вправе корректировать по своему усмотрению. Для некоторых категорий граждан документальный кейс всегда шире.

От молодых семей банк потребует:

• свидетельство о заключении брака для полных семей;
• о рождении детей;
• документальное подтверждение факта родства с другими фигурирующими по кредиту гражданами.

Последнее требуется, когда в расчет платежеспособности заемщика включаются доходы родителей.

Если берется «Ипотека + материнский капитал», нужно добавить:

• госсертификат о наличии семейного капитала;
• справка из регионального ПФР об остатке денег из маткапитала.

Последний документ предоставляется банку в течение 60ти дней с момента одобрения заявки по кредиту. Совместно с документацией по приобретаемому недвижимому объекту.

Как погашать ипотеку в Альфа банке

Актуальные варианты:

• в мобильном приложении в интернет-банке;
• через банкомат.

Оперирование интернет-банкингом это самый удобный вариант для заемщика, чтобы самостоятельно погашать задолженность по ипотеке. В личном кабинете можно отслеживать график платежей, смотреть изменения по сумме долга и т.д. Для погашения может задействоваться материнский капитал. Эти деньги переправляются на банковский счет из фонда по решению ПФР. Для этого следует обращаться сюда с заявлением.

Как оформить заявку онлайн на официальном сайте

Оформление ипотеки в Альфа банке следует начать с формирования интернет-заявки в специальном разделе на сайте. В ней предстоит прописать личные данные, контактный номер, адрес электронной почты и регион, где планируется приобретение недвижимости. Здесь же нужно согласиться с обработкой персональных данных и запросить на телефон четырехзначный код. Он вводится в специальное окошко. Далее прописывается адрес места жительства и трудоустройства, а также доходный уровень. Придется предоставить банку и сведения о семейном положении, об образовании. Затем указывается факт наличия долгов в других кредитных учреждениях, информация об объекте недвижимости, запрашиваемой на него сумме и возможностях погашения. Для определения последнего можно заранее использовать калькулятор и рассчитать все самостоятельно на сайте Альфа банка.

После этого остается только прикрепить документы в электронном виде и подать заявку на рассмотрение. По итогу Альфа банк звонит заявителю и сообщает о принятом решении, а также приглашает человека в отдел для получения кредита.