Какие кредитные карты есть у Альфа-Банка

Кредитная карта — удобное средство безналичной оплаты товаров и услуг, с которым можно покупать в момент необходимости либо сильного желания, а потраченные деньги возвращать по возможности. Особенно заманчивы предложения банков, которыми предусмотрены бесплатное снятие наличных с кредитной карты, беспроцентный период пользования заемными деньгами, начисление бонусов за покупки, комфортные дополнительные опции.

Рассмотрим условия оформления и обслуживания, преимущества, нюансы и подводные камни кредитных карточных продуктов Альфа-Банка.

Виды кредитных карт Альфа-Банка

Линейка кредитных карты, выпускаемых крупнейшим частным банком России в 2020 году, насчитывает свыше десятка карт международных платежных систем MasterCard и VISA. По классу, или набору возможностей, доступных держателю, они делятся на четыре разновидности:

1. Стандартные («100 дней» и «Пятерочка» Visa Classic, «100 дней» и «Aeroflot» Mastercard Standard).
2. Золотые («100 дней» Visa / Mastercard Gold, «Aeroflot Gold»).
3. Платиновые («100 дней» Visa / Mastercard Platinum, «Aeroflot Platinum»).
4. Премиальные («Aeroflot Black» Mastercard World Black Edition, «Alfa Travel» Visa Signature, «Билайн 100 дней», «Перекресток» и «Яндекс.Плюс» Mastercard World).

По наличию бонусной программы альфа банковский пластик делится на карточки «100 дней», по которым бонусов нет, «Alfa Travel» с собственной программой лояльности для путешественников и кобрендинговые продукты с кэшбэком для постоянных клиентов одного из партнеров банка:

• «Аэрофлота»;
• мобильного оператора «Билайн»;
• сети супермаркетов «Перекресток» или «Пятерочка»;
• компании «Яндекс».

От вида кредитной карты зависят проценты за использование денег кредитора, потолок кредитного лимита, длительность беспроцентного периода, фактические условия выдачи пластика (подробности — ниже).

Условия использования

Опции кредитных карт Альфа-Банка, одинаковые для всей линейки:

• подача заявки онлайн, без посещения офиса кредитной организации;
• де-юре не требуется справка 2-НДФЛ или иной документ о доходах;
• бесплатные выпуск и доставка пластика;
• возможность пополнения карты собственными деньгами, использования ее в качестве дебетовой не трогая заемные средства;
• бесплатные сервисы дистанционного обслуживания — личный кабинет на сайте, мобильное приложение;
• возможность оплачивать покупки с помощью бесконтактных технологий, а также используя вместо пластика смартфон;
• возможность делать через ДСО не только онлайн-платежи, но и переводы кредитных средств.

Обратите внимание: благодаря последней опции альфа банковской кредитной картой можно воспользоваться для реструктуризации имеющегося кредита.

Беспроцентный (льготный) период, или грейс по картам «100 дней» и «Билайн 100 дней» указан в их названии. По остальным грейс составляет до 60 дней.

Льгота в виде возможности пользоваться заемными средствами не уплачивая проценты (при условии полного погашения задолженности к окончанию грейса) действует для всех операций по кредитному счету:

• покупок;
• оплаты коммунальных услуг;
• оплаты штрафов;
• переводов на другие карты (банковские счета).

Тем не менее переводы денег, а также обналичивание сверх лимита не бесплатны из-за взимаемой комиссии. Ее размер и прочие условия см. в таблице.

Комиссия за обналичивание средств в банкомате стороннего банка равна сумме комиссии Альфа-Банка с комиссией владельца банкомата.

Комиссия за операции, приравниваемые к снятию кэша, та же, что за обналичивание.

Минимальный ежемесячный платеж

Внутри беспроцентного периода (грейса) необходимо не менее раза в месяц пополнять баланс кредитной карты на сумму не ниже минимума, установленного кредитором.

Обязательный платеж равен 300 рублям или 3% от размера задолженности. Деньги следует вносить не позднее 20-го календарного дня с момента предоставления кредитных средств.

Штраф за просрочку

Штрафные санкции применяются, если к 23:00 мск на 20-й день с предоставления используемого кредита на счету держателя недостаточно средств для удержания минимального платежа.

Если до окончания беспроцентного периода не погасить полностью долг, на остаток задолженности начисляются проценты по действующей ставке.

Рекомендуем:

• По возможности не откладывать обязательный платеж и погашение задолженности на последний день.
• В последний день рассчитываться с кредитором через его дистанционные сервисы, устройства самообслуживания или кассира-оператора. Если делать платеж через сторонний банк, деньги не успеют вовремя зачислиться на кредитную карту, возникнет просрочка или будет начислен процент.

Следующий грейс-период начинает действовать сразу после погашения долга к окончанию предыдущего.

Как увеличить кредитный лимит

Кредитный лимит устанавливается кредитором для каждого клиента индивидуально, такого правила придерживаются все эмитенты.

Чтобы повысить до максимума свои шансы на увеличение потолка, нужно:

• каждый месяц тратить объем заемных средств, близкий к действующему лимиту;
• гасить задолженность до окончания грейса;
• спустя 5-6 месяцев обратиться в Альфа-Банк с просьбой об увеличении кредитного лимита.

Обратите внимание: кредитор вправе отказать в данной просьбе не объясняя причин.

Советуем не гнаться за высоким потолком заемных средств, тратить по кредитной карте только те суммы, которые впоследствии удастся легко погасить, желательно до окончания льготного периода.

Полезные сервисы

Для самостоятельного управления средствами на балансе кредитной карты Альфа-Банка клиенту доступны:

• интернет-банк «Альфа-Клик»;
• приложение для смартфонов «Альфа-Мобайл»;
• опция «Мой контроль» — право устанавливать и менять ограничения по транзакциям, задавая лимиты на общую сумму расходов, снятие с кредитной карты Альфа-Банка, выбирая страну, на территории которой в течение заданного срока будут совершаться операции с пластиком.

Важно: заранее предупреждать банк-эмитент о выезде в другую страну необходимо, чтобы карточка не оказалась заблокированной из-за подозрительной транзакции. Установка лимитов на расходы убережет большую часть денег от злоумышленников на случай, если им удастся получить доступ к банковскому счету (похитить пластик, изготовить копию и др.).

Альфа банк кредитная карта: важные нюансы

Рекламируя продукт на своем сайте, затем предлагая подписать договор о пользовании картой, банк-эмитент не предупреждает о всех тонкостях условий обслуживания, важных моментах, которые спрятаны в толщине огромных PDF-файлов на официальном сайте. Расскажем о главных нюансах, которые следует узнать, запомнить, учитывать.

Изменение процентной ставки

Банк-кредитор вправе изменить процент по кредитным средствам на карте при условии, если Центробанк РФ устанавливает новую ключевую ставку.

Это означает, что Альфа-Банк получает возможность увеличить ставку при изменении, сделанном ЦБ в сторону увеличения, но не обязан снизить при уменьшении ключевой ставки регулятором.

Снятие наличных

Если обналичивать часть кредитных денег с карты Альфа-Банка через банкомат сторонней организации, эмитент взимает свою комиссию не с суммы операции, а с размера операции + комиссия владельца банкомата.

Пример:

• держатель пластика снимает 20 тыс. руб. с Visa Classic в устройстве банка, который не входит в сеть партнеров Альфы и берет за снятие кэша с чужих карт 2%;
• комиссия чужой организации составит 400 руб.;
• эмитент кредитной карты удержит 5,9% с 20400 руб., т. е. 1203,6 руб.;
• всего с кредитной карты спишется 1603 руб. 60 коп., что составит более 8% от суммы наличности.

Советуем хранить собственные деньги на дебетовой карте, с которой по необходимости можно брать наличность с комиссией от 0%.

Страхование задолженности

Кредитор вправе предложить оформить личное страхование на случай потери трудоспособности либо иных непредвиденных обстоятельств, которые повлекут утрату возможности гасить долг.

Держатель кредитной карты вправе отказаться.

Отказ не влияет на:

• решение Альфа-Банка одобрить карту;
• стоимость обслуживания.

Клиент, согласившийся застраховаться, вправе спустя некоторое время отказаться от ненужной услуги через сообщение в чат саппорта или звонок в колл-центр эмитента.

Денежные переводы с кредитной карты

Переводить деньги на другие карты удобно через «Альфа-Клик» либо «Альфа-Мобайл».

Система предупреждает о лимитах на подобные транзакции, а также взимаемой комиссии.

Выдача наличных при потере карты

Альфа-Банк оказывает услугу экстренной выдачи наличности за рубежом, если держатель неожиданно повредил либо утратил пластик.

Сумма к выплате составит 70% остатка лимита (всего кредитного лимита), до 5000 долларов США, или 5000 евро, или 150 тыс. руб.

Нужно срочно связаться с эмитентом доступным способом, и клиенту сообщат, где и как получить наличные через банк страны пребывания либо международную систему денежных переводов.

Комиссия 3% за валютные транзакции

Пользуясь кредитной картой за границей, держатель теряет 3% от суммы каждой транзакции за конвертацию рублей в валюту.

Для длительной поездки и особенно частых путешествий рекомендуем либо обзавестись валютной картой, либо открыть пластик с более выгодными условиями конвертации.

Как получить кредитную карту

Нужно выбрать карту, заполнить форму на сайте банка, указав все запрашиваемые данные о пластике и себе.

Банк сообщит о принятом решении в СМС на указанный номер телефона, после чего доставит карту курьером либо пригласит забрать в офисе.

Требования к держателю карты

• Гражданство России.
• Совершеннолетний возраст.
• Проживание в регионе присутствия банка.
• Работа по месту проживания.
• Наличие второго телефона — помимо сотового, домашнего либо рабочего.

Пакет документов

Для получения карточки с кредитным лимитом до 50 тыс. руб. достаточно паспорта.

Свыше 300 тыс. — нужна справка 2-НДФЛ либо справка о доходах по форме Альфа-Банка.

От 50 тыс. до 300 тыс. — паспорт и второй документ (например: СНИЛС, ИНН, полис ОМС).

Важно: чем больше документов вы готовы предоставить, тем выше вероятность одобрения кредитной карты, лояльнее отношение кредитора к заемщику.

Отзывы клиентов

Поводом для положительных откликов клиентов крупнейшего частного банка о кредитных картах часто становится отличный уровень сервиса, обеспечиваемый персоналом.

Пример: держатель кредитной карты, которому не удалось отказаться от оформления страховки при заключении договора, без проблем отключил лишнюю платную услугу обратившись в саппорт по чату.

Но страхование также становится частой темой для отрицательных отзывов. Многие держатели кредитной карты Альфы жалуются на взимание комиссии за услугу вопреки договору о банковском обслуживании, где она не упоминается.

Львиная доля недоразумений возникает, когда кредитная организация меняет условия по картам, уведомляя держателей через официальный сайт, но клиенты пропускают уведомление.

Обратите внимание: Альфа-Банк рассматривает негативные отзывы о продуктах, оставленные на специализированных ресурсах (например, Banki.ru), во многих случаях разбирается с вопросом, нередко возвращает деньги.

Советуем крайне внимательно относиться к пользованию кредитным картам, знакомиться со всеми условиями, перепроверять информацию, следить за актуальностью правил и тарифов. Это поможет избежать неожиданных неприятностей. Если они случаются, добивайтесь разрешения недоразумений через чат службы поддержки.